Vivid, todo lo que necesitas saber sobre esta tarjeta

Uno de los factores en los que podemos ahorrar más a la hora de viajar a un país extranjero, es contar con tarjetas sin comisiones por cambio de divisa ni gastos de ningún tipo.

Las tarjetas de los bancos tradicionales (BBVA, Sabadell, La Caixa, Santander…) suelen aplicar grandes comisiones cuando compramos con otra moneda diferente al euro y es muy interesante contar con alguna de estar tarjetas para viajar al extranjero.

Después de tener casi todas las tarjetas habidas y por haber (de verdad, tengo más de 15 ) una de las tarjetas para viajar al extranjero más destacadas de mi ranking es Vivid Money.

Ha sido la última tarjeta que me he sacado pero en poco tiempo se ha convertido en una de mis favoritas, ya que aparte de ser gratuita tiene un programa de recompensas (cashback) que la hace atractiva tanto para los viajes como para usarla en nuestro día a día.

Sin más dilación, a continuación encontraréis toda la información para decidir si Vivid Money se convierte también en una de vuestras tarjetas favoritas.

¿Qué es Vivid Money? 💸​

Vivid Money es un neobanco alemán que trabaja con SolarisBank AG (tenéis cubierto hasta 100.000 euros por el Sistema de Garantía de Depósitos Europeo) que ha creado una banca online fácil, flexible y muy segura que permite a los clientes tener una total gestión de su dinero (transferencias, cuentas de ahorro, gestionar pagos…). Además, a los viajeros les ofrece tener una tarjeta que no cobra comisiones por sacar dinero y pagar con ella en el extranjero.

Abriéndote una cuenta en Vivid Money tienes acceso a una cuenta corriente con tu propio IBAN español y sin gastos de mantenimiento.

Además, asociadas a tu cuenta podrás solicitar tantas tarjetas Visa como necesites. Solo tened en cuenta que cuando pasas de un cierto número de tarjetas, hay que pagar por solicitar adicionales.

A través de la aplicación para móvil (Android e iOS) conseguiremos una cuenta bancaria y tarjeta débito VISA Gratis, cashbacks en nuestras compras, cambios de divisas y la posibilidad de invertir en acciones. Pero hay más, sigue leyendo para tener todos los detalles antes de tomar una decisión:

¿Es Vivid la mejor tarjeta para usar en tus viajes?

Cómo abrirse una cuenta y solicitar la tarjeta Vivid

Muy fácil, sólo tienes que acceder a su web mediante este link, descargarte la aplicación (a través de Apple Pay o Google Pay) y seguir los pasos que te detallaré a continuación.

Después de registrarte podrás utilizar tanto su tarjeta virtual cómo solicitar una tarjeta física que te enviarán a tu domicilio.

Al registrarte en Vivid obtendrás un número IBAN español (en realidad hasta 15 IBAN distintos) al igual que en cualquier otro banco, por lo que podrás utilizarlo para realizar transferencias bancarias o incluso domiciliar recibos si así lo quisieses.

Solicitar tu tarjeta Vivid es muy sencillo, solo tienes que seguir estos pasos:

1. Acceder a través de este enlace que os llevará a la web de Vivid. Además si lo haces desde aquí y le ingresas los primeros 10 euros nos estarás ayudando muchísimo.

2. Descárgate la app mediante el enlace que te indican.

3. Registrarte: Introduce tus datos personales y responde las preguntas.

Debes tener más de 18 años para poder solicitarla y deberás de subir tu documento de identidad y hacerte un selfie para que puedan verificar tu identidad. Todo mediante la app de Vivid.

4. Espera entre unos minutos y un día para que validen tus datos.

5. ¡Ya tienes tu cuenta disponible! Ahora puedes solicitar que te envíen una tarjeta física así como crear tarjetas virtuales.

Solicitar la tarjeta virtual o física para poder empezar a utilizar Vivid. Puedes pedir la tarjeta física con envío gratuito si ingresas 200 euros en el momento del registro (os lo recomiendo). En caso de que no hagas ese ingreso, los gastos de envío de la tarjeta física son 9,90 euros. La tarjeta virtual es gratuita con Vivid Prime y tiene un coste de 1 euro con Vivid estándar.

6. ¡Personaliza tu tarjeta! Un plus de esta tarjeta es que puedes realizar un diseño totalmente personalizado, aquí os dejo una fotografía de la mía (como podéis ver no estaba muy inspirada):

7. Establece tus datos. Después de solicitar la tarjeta gratuita te pide que confirmes si es correcto tu nombre en la tarjeta. También tendrás que establecer el pin de la tarjeta y un código para entrar a la app.

Tras todos los pasos, te saldrá una pantalla donde pondrá que has solicitado la tarjeta y la recibirás en casa en 3 días hábiles aproximadamente.

7. Haz una recarga (si no has realizado la de los 200€ anteriormente) y empieza a viajar sin pagar comisiones, además de ganar dinero en recompensas.

Fácil, ¿verdad? Pues una vez que hayas completado estos pasos ya podrás empezar a utilizar Vivid, la mejor tarjeta para sacar dinero y pagar cuando estás de viaje.

Cómo recargar dinero en la tarjeta Vivid

Ingresar dinero en la tarjeta Vivid también es muy fácil y tienes diferentes opciones, pero si tenéis problemas aquí os detallo paso por paso las posibilidades que tenéis:

1. En la página principal de la app pulsa sobre el botón «+ Ingresar» morado que se encuentra arriba a la derecha.

2. Te aparecerá una pequeña pantalla donde te pregunta cuánto dinero quieres agregar.

3. Una vez eliges la cantidad pasarás a esta pantalla:

Como ves, para ingresar dinero en la tarjeta Vivid podrás utilizar varias formas distintas:

1. Transferencia bancaria

Tu cuenta Vivid tiene un IBAN asociado que podrás usar para realizar transferencias desde cualquier banco. Ten en cuenta que las transferencias bancarias no son inmediatas y pueden tardar 24-48h dependiendo del banco desde el que la emitas.

Por supuesto no hay ningún límite a la hora de hacer transferencias bancarias es decir, podrás transferir la cantidad de dinero que quieras.

También puedes vincular otra cuenta bancaria a tu cuenta Vivid para poder hacer movimientos a Vivid de forma más rápida, para eso, tendrás que dar los datos de tu banco a Vivid.

2. Recarga con tarjeta

Esta es la opción más fácil sobre todo si quieres tener el dinero instantáneamente.

Sirve cualquier tarjeta, tanto de débito como de crédito.

La cantidad mínima para tener el dinero al momento es de 50€ y en la versión estándar hay un límite de 200€ al mes para las recargar instantáneas y para la versión Prime un límite de 1000€/mes.

Recuerda que mediante transferencia bancaria no hay límite de recarga.

3. Apple Pay o Google Pay

Otra opción para tener el dinero instantemente es mediante Google Pay o Apple Pay. Al igual que con la recarga con tarjeta, la cantidad mínima a ingresar son 50€ y tienes un límite de 200 euros mensuales en la versión estándar. 

4. A través de un amigo

Y como última opción (pero igual de válida) también puedes solicitar dinero a un amigo, que sea usuario de Vivid, que te haga un ingreso. Lo recibirás de manera instantánea. 

Vivid para viajar al extranjero ✈️​

Pero vamos a lo realmente importante, las principales ventajas para los viajeros.

Uno de los aspectos más interesantes de Vivid es que no aplica comisiones por el cambio de divisa. Por tanto, no tendrás ningún tipo de comisión por comprar en comercios o hacer compras online en otras monedas. El cambio que te aplicaran es el cambio oficial de Visa en el momento que realices la compra, es el mejor cambio que puedes obtener.

En lo referente a sacar efectivo en cajeros extranjeros, con la tarjeta Vivid estándar podrás sacar hasta 200€ al mes sin ningún tipo de comisión.

Importante, si retiras menos de 50€ o superas los 200€ mensuales, la comisión es de un 3%. Por tanto, si tienes la tarjeta estándar lo interesante es pagar la mayoría de las cosas del viaje con tarjeta y reservar el efectivo para actividades en concreto.

Si necesitas más efectivo y no quieres pagar comisión, te recomiendo sacarte alguna otra de estas tarjetas.

Por otro lado, si quieres sacar más dinero en efectivo también tienes la opción Vivid Prime (9,90 euros/mes o gratis el primer mes de prueba) con la que podrás sacar hasta 1000 euros al mes sin comisiones. Si tenéis un viaje grande seguramente os compense pagar el Prime ese mes (o usar el mes de prueba) ya que además de poder sacar más efectivo en cajeros, obtendréis muchas más ventajas mediante el cashback.

Tanto la tarjeta virtual como la física son VISA, por lo que no tendrás problemas para pagar en la mayoría de comercios del mundo.

Además, tanto la tarjeta estándar como la Prime tienen un programa de recompensas en cashback con el que puedes ahorrar mucho más dinero. Hablaremos de este aspecto más adelante.

¿Cómo pagar con Vivid en el extranjero?

La forma más fácil es sin hacer nada especial, no es necesario crear «pockets» con varias monedas. Vivid detecta automáticamente la moneda de pago y realiza transacciones desde el bolsillo en la moneda correcta, así que no pagarás dinero de más ni tendrás que preocuparte por el tipo de cambio.

Lo que es muy importante, cuando pagues en un comercio con tarjeta y en el TPV os pregunte si queréis pagar el importe en euros o en moneda local, SIEMPRE elegid moneda local.

Por ejemplo, si estás en Japón y al pasar la tarjeta os preguntan si queréis pagar en euros o en yens, tenéis que marcar yens.

De esta manera, Vivid nos hará el cambio oficial de Visa y no os cobrará una comisión extra el banco del comercio. 

Obten cashback al pagar con Vivid 💰​

Una de las grandes ventajas y factor diferenciador de la tarjeta Vivid, es el programa de recompensas en cashback.

¿Pero qué significa exactamente esto del cashback? Básicamente que Vivid te hará el reembolso de un porcentaje sobre el importe de tus compras.

Este porcentaje varia dependiendo de los comercios donde realices las compras, pero siempre tendrás como mínimo el reembolso del  0,5% y puede llegar hasta el 25%. No está mal, verdad?

Además, como he comentado, el 0,5% es el porcentaje mínimo que te devolverán, puede ser mucho más.

Pero lo más interesante de todo para los viajeros es que para compras en divisas que no sean euros tendrás un reembolso de mínimo el 1% del valor de la compra.

Además, este 1% puede verse incrementado hasta el 4% si te pasas a la versión Prime y invitas a un amigo a Vivid.

Como ves, en un viaje puede compensar totalmente pagar la versión Premium de Vivid ya que podemos duplicar el cashback.

Además, estos porcentajes de los que he hablado son los generales para todas las compras, pero hay comercios con los que tienen acuerdos y ofrecen mucho más.

Por ejemplo, relacionado con viajes tenemos a Booking y Rentalcars que ofrecen un 10% de cashback.

Es decir, de una reserva en un hotel por valor de 100€, te devolverán 10€ en cashback.

Son muchas las marcas que ofrecen estos tratos especiales (Lidl, Fnac, Amazon, Spotify, Netflix, Renfe, Glovo..) y por tanto, hace muy atractiva esta tarjeta tanto para nuestros viajes como para usarla como tarjeta habitual en España.

Cómo retirar el cashback de Vivid

Aunque es relativamente fácil, al principio puede causar confusión como canjear el importe de tus cashback ya que no aparece directamente en tu «Pocket de dinero».

El importe que te devuelven mediante el cashback se almacena automáticamente en tu pocket de «Recompensas en acciones«:

Para canjearlo, la primera vez que os metáis en él os preguntará en qué empresa queréis invertirlo (no lo estáis invirtiendo realmente) y tendréis que escoger mínimo una. Por ejemplo, yo por escoger algo, le di a la empresa Zoom.

Una vez escogida la empresa, vuestro cashback se invertirá en las acciones que elijáis. Si estas suben, vosotros ganáis. Si bajan, no. Os quedáis como estáis. Es decir, nunca pierdes.

Obviamente, si no queréis esperar a ver si la empresa sube o baja… podéis retirar el importe al instante.

Si queréis retirar el cashback acumulado en cualquier momento, vamos al pocket de recompensas y, abajo del todo, le damos a canjear. Automáticamente el dinero generado pasa a tu pocket principal.

IMPORTANTE: No estás comprando acciones. Simplemente, vinculan tu cashback a las acciones de la empresa que hayas elegido. Puedes canjear ese dinero en cualquier momento a tu pocket principal desde donde podrás gastarlo en lo que quieras o transferirlo a otro banco.

Inicialmente puede parecerte un poco complicado pero te aseguramos que es mucho más fácil de lo que parece y además, es una increíble forma de ganar dinero.

En resumen, el «cashback» lo recibes automáticamente como recompensas en acciones y puedes ganar todavía más cuando sube el valor de las acciones de la empresa/s que hayas elegido.

Pero si no quieres estar pendiente de si sube o no la acción, puedes canjearlo al momento y recibirlo como dinero en tu cuenta principal. 

Vivid Estándar vs. Vivid Prime

En los anteriores apartados hemos hablado de la posibilidad de pedir la tarjeta Vivid estándar o Vivid Prime. En este apartado, os explicaré las diferencias más destacables entre la versión gratuita (Estándar) y la de pago (Prime).

Mientras que los usuarios de Estándar no pagan comisión de mantenimiento, los Vivid Money Prime sí lo hacen: 9,90€ al mes por obtener una serie de ventajas.

A continuación, os dejo una tabla con las diferencias más relevantes:

Aquí podéis ver todas las diferencias en más detalle.

Es importante saber que en el momento que te registres puedes acceder a Vivid Prime durante un mes de forma gratuita y después desactivarlo si no quieres pagar los 9,90 euros mensuales. Para hacerlo únicamente deberás activar la opción de prueba gratuita desde la aplicación.

El plan premium no tiene permanencia y puedes volver al plan estándar en cualquier momento de monera rápida y sencilla, por lo que puedes activar el Premium el mes que te vayas de viaje y el resto del año tener el plan Estándar.

Si decides a pagar la versión Premium, que sepas que puede salirte un 20% más barato si contratas el pack de 6 meses.

Todas estas ventajas (tanto para la versión estándar como la premium) pueden ser ampliables invitando a amigos.

Ventajas ✔️​

Como no siempre es fácil entender la información en relación a las tarjetas para viajar, te dejo este resumen de las ventajas más destacadas para los viajeros que decidan utilizar la tarjeta Vivid:

– Saca dinero sin comisiones en cajeros extranjeros. Con la tarjeta Vivid estándar podrás sacar máximo 200 euros al mes sin comisiones (después un 3% del importe) y con Vivid Prime podrás sacar hasta 1000 euros al mes sin comisiones.

– Cambio de divisas sin comisiones. No tendrás ningún tipo de comisión por comprar en comercios o hacer compras online en todo el mundo. La tarjeta es VISA por lo que tendrás el problemas con que te la acepten y tendrás el mejor cambio. 

– Programa de recompensas Cashback, es decir, te devolverán siempre un porcentaje de todas tus compras. Además, por tus compras en otra moneda diferente al euro el porcentaje es mayor.

– Transferencias instantáneas y gratis por número de teléfono o IBAN.

– El servicio al cliente es en español, cosa que se agradece cuando tenemos algún problema. 

– Posibilidad de hacer inversiones sin coste.

– Permite hacer pagos con Google Pay y Apple Pay.

– Dispones de hasta 15 pockets diferentes (con su propio IBAN español). Puedes usarlos todos o tan solo uno o dos. Además, podéis crear pockets compartidos con amigos para, por ejemplo, compartir los gastos en un viaje y poner todos la misma cantidad en el pocket. 

Desventajas ❌​

Y como todo en esta vida, no hay nada perfecto. Aunque para ser sincera, no hay grandes desventajas…

En el caso de la tarjeta Vivid, después de probarla, estos son los aspectos que no acaban de gustarme y creo que se podrían mejorar:

– Con la Vivid estándar sólo puedes sacar sin comisiones de los cajeros 200 euros al mes. Este importe, dependiendo del viaje, puede quedarse corto. Por eso, siempre recomiendo llevar más de una tarjeta en tus viajes (mínimo 2). En este post, puedes ver todas las tarjetas que recomiendo y sus ventajas.

Otra opción es pagar los 9,90 euros de la Vivid Prime el mes que te vayas de viaje, ya que con el programa de recompensas cashback es muy fácil recuperar de sobras esos 9,90€.

– La aplicación en un primer momento no es todo lo intuitiva que podría ser y es algo que si mejoran, estaría genial. La usabilidad de la App Vivid Money puede parecer algo complicada al principio, sobre todo si estás acostumbrado a la app de otros bancos.

Vivid: Mi opinión y conclusiones

En poco tiempo, esta tarjeta se ha convertido en una de mis tarjetas preferidas, tanto para viajar como para usar en mi día a día.

Las posibilidades que ofrece las recompensas mediante cashback hace que sin duda se convierta en la tarjeta que más dinero te permitirá ahorrar en tus viajes.

No se cuánto tiempo mantendrán estas condiciones pero actualmente no hay otra tarjeta que ofrezca tantas ventajas.

Así que no puedo hacer otra cosa que recomendaros Vivid Money porque a mi me está funcionando genial. Por supuesto, el día que cambien las condiciones y deje de ser tan ventajosa, no tendré ningún reparo en decirlo también.

¿Mi consejo? Sacaros la tarjeta y si queréis sacarle el máximo provecho estudiad bien las recompensas y haced coincidir las compras de lo que necesitéis dentro de las fechas en las que están en vigor las ofertas.

Para viajeros es perfecta ya que no tiene comisiones al pagar con tarjeta en moneda extranjera, hace cambio real del momento (sin comisiones extra, ni ocultas, ni cosas raras).

Lo único que si queréis sacar más de 200€ del cajero os recomiendo pagar ese mes la versión Prime o sacarte otra de las tarjetas sin comisiones.

Déjame en los comentarios todas tus dudas y experiencias con esta tarjeta y contestaré en la mayor brevedad posible.

Por último, si estás planeando tu viaje no te olvides de contratar tu seguro de viaje. Yo personalmente viajo con Mondo y son los que recomiendo. He investigado mucho y considero que son los mejores en relación calidad-precio (que te atiendan en español). Pero lo mejor es que le echéis un vistazo y comparéis! Si encontráis alguno mejor no dudéis en decírmelo 🙂

Si al final os decidís por Mondo, desde aquí tenéis un 5% de descuento.

Si estas buscando más trucos para ahorrar en tus viajes te recomiendo leer también estos artículos.

Si estas organizando tu viaje y buscas compañeros de viaje, consejos y recomendaciones, te sugiero unirte al Grupo de Facebook «Viajeros Inteligentes«, entre toda la comunidad seguro que podemos ayudarte!