Las mejores tarjetas para viajar al extranjero (sin comisión)

Cuando viajamos a otro país con una moneda distinta a la nuestra (en mi caso, cuando viajo fuera de España y de Europa), siempre dudamos: ¿Es mejor llevar metálico (efectivo) o sacar de la tarjeta de crédito/débito? 

En general, si tenemos una tarjeta sin comisiones por cambio de divisa, siempre es mejor pagar con tarjeta. El cambio que ofrece una tarjeta sin comisión en el extranjero es mucho mejor que el cambio que te pueden ofrecer en una casa de cambio si llevas efectivo.

Si por lo contrario, no disponemos de una tarjeta sin comisiones en el momento de viajar, será mejor cambiar efectivo en una casa de cambio.

El peor cambio de moneda suele ser el que nos ofrece nuestro banco «de toda la vida».

Por ejemplo, yo tengo mi cuenta y tarjetas con «La Caixa«, y aunque para usarla en España me va de fábula si la usara en mis viajes estaría perdiendo una considerable cantidad de dinero… Sólo por pagar con ella me aplicarían un 3,95% de comisión + cambio de La Caixa (bastante peor que el oficial). Aparte si queremos sacar dinero de un cajero nos cobrarán el 5% con un mínimo de 5€…

Veamos un ejemplo de una compra en el extranjero, en este caso utilizaré la tarjeta Revolut que es una de las que recomiendo en la lista a continuación y mi tarjeta habitual en España de «La Caixa».

Imaginemos que hacemos una compra de 100$ en Estados Unidos, cuánto nos cobrará cada tarjeta?

*Estos datos obviamente son con el cambio del día de hoy en el momento de escribir el post, cada día varia el tipo de cambio*

Como veis, no es poca cosa lo que perdemos en comisiones… La diferencia es de casi 7€ por pagar con tarjeta y 8€ si sacáramos los 100$ del cajero (en un viaje gastaremos mucho más que esos 100$…)

Y esto es sólo haciendo una compra de 100$, imaginaros todo el dinero que podemos «regalar» a los bancos en un viaje…Estos pequeños gastos al final de un viaje largo pueden llegar a suponer un gran derroche de dinero cuando podríamos evitarlo usando alguna de las siguientes tarjetas de las que os voy a hablar.

Aunque lo mejor es que antes de nada revises las condiciones que tienes con tu banco para poder valorar bien todas las opciones. 

Por cierto, tienes que recordar que, aunque nuestra tarjeta no nos cobre comisión, las entidades propietarias de los cajeros pueden aplicar una tasa de recargo por su utilización que no podemos evitar tengamos la tarjeta que tengamos, ya que depende del cajero y no de nuestro banco.

⇨ REVOLUT

La Revolut es la primera tarjeta sin comisiones que me saqué y que aún sigo usando. Muy contenta con esta tarjeta, lo único que cuando yo me la saqué las condiciones eran más buenas (lo siguen siendo pero cuando no era tan conocida eran aún mejores)

Es una tarjeta prepago, la puedes cargar y puedes retirar el dinero en cajeros, comprando o haciendo una transferencia al banco o con tu tarjeta de débito habitual. Para recargarla es tan fácil como añadir tu tarjeta a la app y cada vez que quieras cargarla sólo tendrás que poner la cantidad y darle al OK, en unos segundos ya tendrás tu dinero en la tarjeta Revolut.

La cuota anual de la tarjeta es GRATIS, el envío de la tarjeta física son solo 6€ (aunque si sigues leyendo te cuento como tenerla gratis). La tarjeta virtual sigue siendo gratis. Más info en la página de Revolut

He hablado con ellos y si lo hacéis desde este link el envío os sale gratis y aparte os regalan 60€. Sólo tenéis que descargaros la App desde el enlace que os enviarán al registraros en ese link.

El proceso para tenerla es muy sencillo, solo hay que registrarse en la app y te pedirán dos fotos de tu DNI y tu cara para comprobar que es real y nada más. No es necesario hacer ninguna videollamada ni ir a ningún lugar en persona. Igualmente si tenéis alguna duda en el proceso podéis dejármelo en los comentario e intentaré ayudaros.

Condiciones:

· Coste anual: 0€, completamente gratuita y sin comisiones de mantenimiento

 

· Tipo de cambio de divisa: Interbancario, es decir el mejor y sin comisiones

 

· Retirada de dinero en cajeros extranjeros: 200€/mes gratis, a partir de ahí cobran 2% de comisión por retirada (que sigue siendo muy poco y merece la pena)

 

· Pagos de moneda extranjera con la tarjeta: Sin comisiones hasta 6000€/mes (difícil de llegar a esa cantidad al mes, al menos para mi jajaja), a partir de ahí tiene una comisión de 0,5%, una miseria…

 

· ¿Transferencias gratis de dinero? Sí

 

· Extras: Si te sacas la tarjeta desde este enlace te regalan 60€. Tienen 2 versiones Premium de la tarjeta, una llamada Premium y la otra Metal, que son de pago. Entre otras ventajas respecto la normal, incluyen un seguro de viaje, puedes sacar más cantidad de dinero de los cajeros sin comisión, acceso a criptomonedas, seguro por retraso de vuelo…

Ahora mismo acaban de sacar un programa de referidos y tienen enlaces de invitación y por cada amigo que invites le regalan a el 60€ y a ti otros 60€ cuando active la tarjeta. Es decir, si lo haces desde este enlace, te regalarán 60€ al registrarte y otros 60€ a mi. 

⇨ BNEXT

ACTUALIZACIÓN:
He tenido que quitar esta tarjeta del ranking. Hace unos años era muy buena opción y una de mis preferidas, pero YA NO LO ES. Si tenéis esta tarjeta, os recomiendo que os saquéis otra.

El motivo, es que desde el 20 de Noviembre de 2021, esta tarjeta sufrió una seríe de cambios que empeoraron muchísimo las condiciones.

Algunas de las comisiones que aplican actualmente:

– Comisión de 0,1% para las operaciones que se hagan dentro de la Unión Europea y un 0,9%, más un suplemento de 0,44 euros para las que se hagan fuera de estas fronteras. Sólo con este cambio ya no merece nada la pena tener la tarjeta para viajar.

– Los ingresos que realicen con una tarjeta de crédito tendrán una comisión del 1% del importe. Si el ingreso se hace con una tarjeta de débito, la operación seguirá siendo gratuita.

– Para la retirada de efectivo, el cliente tendrá que hacer frente al cargo aplique el cajero, tanto en España como en el extranjero.

Estos serían los cambios más destacables. El hecho de que apliquen comisión por compras en el extranjero y además un suplemento, hace que no tenga ningún tipo de sentido sacarse esta tarjeta con el objetivo de ahorrarte comisiones en los viajes.

⇨ VIVID MONEY

Recientemente, ha entrado en el mercado una nueva tarjeta que se está ganando los números para ser una de las mejores (sino la mejor) para viajar.

Esta tarjeta es Vivid, una tarjeta muy parecida a Revolut pero con algunas pequeñas diferencias y singularidades.

Cuando Bnext decidió cambiar sus condiciones y dejó de servirnos como tarjeta para pagar en el extranjero, busqué otras alternativas y encontré Vivid. Llevo poco tiempo usándola pero en seguida se ha convertido en una de mis tarjetas preferidas. 

Condiciones:

· Coste anual: Completamente gratis.

 

· Tipo de cambio de divisa: Interbancario, es decir el mejor y sin comisiones.

 

· Retirada de dinero en cajeros extranjeros: Permite retirar hasta 200 € al mes en cajeros extranjeros de forma gratuita. Si quieres retirar más, puedes hacerlo con la versión Prime por 9,90 € al mes se incrementa esta cantidad hasta 1000 €. Para aquellos retiros que sean de menos de 50 € o cuando se pase de la cantidad límite, se aplicará un cargo del 3%, siendo 1 € el mínimo.

 

· Pagos de moneda extranjera con la tarjeta: Pagos ilimitados en comercios sin comisión por cambio de divisa.

 

· Transferencias gratis de dinero: Sí

 

· Extras: Uno de los grandes atractivos de esta tarjeta es su funcionalidad «Cashback» con la que nos devuelven un % de todas las compras que hagamos.

Te devuelven como mínimo el 1% de todas las compras que hagas en una moneda diferente al euro.

Con la versión Prime, ese porcentaje aumenta, por tanto, puede salir muy a cuenta pagar los 9,90 de un mes si sabemos que vamos a desembolsar una gran cantidad de dinero en ese viaje.

Además, esta tarjeta no solo la uso en mis viajes sino en mi día a día, ya que me sirve para ahorrarme algunos euros cada mes con el dinero que te devuelven por cada compra que realizas con su tarjeta. Es decir, si compras algo en Amazon que cuesta 50€, ellos por ejemplo te pueden devolver 0,50€. No es mucho pero todo suma, y mejor eso que que no te devuelvan nada!

El % de devolución depende un poco de la tienda y las promociones del mes, pero el mínimo que mantienen para todas las compras (cualquier compra que hagas) es de un 0,5%. En este artículo lo explico en más detalle.

Registrándote desde mi link, conseguirás hasta 40€ de Cashback en las Superventajas.

En lo referente a los viajes, con Vivid podrás pagar y sacar dinero en el extranjero sin ningún tipo de comisión.

 ⇨ N26

La tarjeta N26 también de trata de una tarjeta de débito (también existe la opción de crédito). La tarjeta es completamente gratuita y sin comisiones de mantenimiento.

Lo malo de la tarjeta es que te aplican un 1,7% al retirar del cajero, pero aún así un 1,7% sigue siendo muy poco en comparación a las tarjetas convencionales. Y al menos no te engañan como con la Evo diciéndote que no hay comisiones y luego te cuelan otro cambio…

Para lo que son compras en cualquier divisa, la comisión es 0%.

Como es completamente gratuita también me la sacaría para tener más de recambio y merece la pena usarla cuando por ejemplo ya has agotado los 200€ de extracciones de cajeros de Revolut, ya que Revolut te empezaría a cobrar 2% y N26 te cobra 1,7% siempre.

Otra cosa buena que tiene la App es que tiene un mapa con los cajeros más cercanos.

Condiciones:

· Coste anual: 0€, completamente gratuita y sin comisiones de mantenimiento.

 

· Tipo de cambio de divisa: 1,7% de comisión en el cambio de divisa en caso de que se retire dinero en otra moneda que no sea el euro. Sigue siendo un mejor cambio que el que ofrecen los bancos tradicionales pero actualmente existen tarjetas con 0% como hemos comentado más arriba.

 

· Retirada de efectivo en cajeros extranjeros: 5 retiradas de efectivo gratuitas en cualquier cajero de la zona euro. Luego se te aplica una tarifa de 2€ por retirada. Fuera de la zona euro comisión de 1,7%

 

· Pagos de moneda extranjera con la tarjeta: Sin comisiones.

 

· Transferencias gratis de dinero internacionales: Sí

 

· Extras: Existe una versión premium llamada N26 Black y Metal, que tienen ciertas ventajas como 0% de comisión por cambio de moneda, seguro de viaje, retiradas gratis…

Considero que esta es una buena tarjeta para tenerla como segunda, por si alguna de las que tienen 0% no nos funciona o hemos pasado el límite. Total, es gratis así que no cuesta nada llevar una más «porsi». Aparte ahora desde hace poco ya tienen oficinas en España, cosa que pocas tarjetas sin comisión tienen.

Aparte, si pones este código al registrarte te regalan 15€: nuriag9662

⇨ ABANCA NX

La tarjeta de Abanca NX sólo es para personas entre 16 y 34 años. También es completamente gratis, sin comisión por cambio de divisa pero solo permite 5 retiradas gratuitas al mes en cajeros del mundo.

A diferencia de las 2 anteriores no es una tarjeta prepago, sino de débito por tanto tienes que hacerte cliente de ABANCA y hacerte una cuenta con ellos. Una desventaja de esta tarjeta es que a causa de eso no podemos recargarla a través de otra tarjeta que tengamos en unos segundos, como pasaba con las otras. Sino que tenemos que hacer una transferencia a la cuenta de Abanca, proceso que suele tarar mucho más que una recarga con nuestra tarjeta.

Por eso el proceso para abrirse la cuenta no es tan rápido como lo es en una tarjeta prepago… Si cumplimos el rango de edad es también una buena opción, aunque quizás me quedaría con otras antes.

Condiciones:

· Coste anual: Completamente gratis para clientes entre 16 y 34 años

 

· Tipo de cambio de divisa: Interbancario, es decir el mejor y sin comisiones

 

· Retirada de dinero en cajeros extranjeros: Puedes retirar dinero gratis en cualquier cajero del mundo 5 veces al mes. A partir de esa quinta vez, te cobraran 1 euro por cada retirada

 

· Pagos de moneda extranjera con la tarjeta: Interbancario, es decir el mejor y sin comisiones

 

· Transferencias gratis de dinero: Sí

 

· Extras: A diferencia de las otras, esta no es una tarjeta prepago sino una de débito. Tienes que crearte una cuenta bancaria. Pertenee al programa de descuentos Euro6000

⇨ FERRATUM BANK

La cuenta y tarjeta de Ferratum Bank tampoco es un tarjeta prepago como la Revolut y Bnext, sino que es una tarjeta de débito.

En principio aplica el tipo de cambio oficial de Mastercard y puedes sacar dinero en el extranjero hasta 4 veces al mes sin comisiones.

Aunque se supone que aplican el tipo de cambio oficial de Mastercard (es decir, sin comisiones). Me han llegado comentarios diciendo que no respetan ese cambio y utilizan uno peor. Personalmente no he tenido esta tarjeta y por eso no puedo afirmar nada con rotundidad. Si estás leyendo eso y has tenido esta tarjeta te agradecería enormemente que dejases tu experiencia en los comentarios.

El proceso para tener esta tarjeta sin comisiones es un poco más rollo ya que se necesita hacer una videoconferencia para abrimos una cuenta corriente en Ferratumbank.

Condiciones:

· Coste anual: 0€, completamente gratuita y sin comisiones de mantenimiento. Cuenta multidivisa europea.

 

· Tipo de cambio de divisa: Cambio interbancario (mastercard), pero algunos usuarios se han quejado de que no es real…

 

· Retirada de dinero en cajeros extranjeros: 4 retiradas gratuitas de efectivo en cajeros al mes, luego 2,99€

 

· Pagos de moneda extranjera con la tarjeta: Sin comisiones

 

· Transferencias gratis de dinero: Sí

 

· Extras: Por seguridad, en Laos y Myanmar, la tarjeta no funciona.

 ⇨ EVO

La tarjeta inteligente Evo era casi la mejor opción hace unos años pero desgraciadamente cambiaron sus condiciones y ya no merecen mucho la pena. Como veis, al principio hay muy buenas condiciones pero cuando ya se hacen con muchos clientes van quitando ventajas.

Antes aplicaban el tipo de cambio de moneda de Visa/Mastercard pero ahora aplican el suyo propio (obviamente mejor para ellos y peor para nosotros…)

Esta también es una tarjeta de débito (también puedes pedir de crédito) y sin comisiones (si quitamos la comisión que te cobran encubierta al utilizar el tipo de cambio que ellos quieren…)

Considero que esta es una buena opción si quieres una tarjeta de débito o crédito «normal» (es decir, no para los viajes) ya que no tiene coste de mantenimiento y tienen oficinas en España.

Condiciones:

· Coste anual: Tarjeta de débito y crédito gratis, sin coste de mantenimiento.

 

· Tipo de cambio de divisa: Lo fijan ellos, es decir, no es el mejor…

 

· Retirada de dinero en cajeros extranjeros: Sin comisión

 

· Pagos de moneda extranjera con la tarjeta: Sin comisión

 

· Transferencias gratis de dinero: Sí

 

· Extras: Hay oficinas físicas del banco en España 

🔥 Resumen -> Ranking de tarjetas para viajar al extranjero

Ahora os voy a hablar de las que son para mi las 3 mejores opciones de tarjetas sin comisiones para viajar en este momento (2022 -2023). Aquí va el Top 3:

Estas 3 tarjetas son las que tengo y he utilizado en mis viajes y he de decir que estoy muy contenta con las 3, de normal utilizo la Vivid y la Revolut y si alguna de estas no me funciona utilizo la N26 (a veces las tarjetas se nos pueden rallar o estropear el chip, lo mejor es llevar siempre más de una, mínimo 2, por si acaso)

Al ser las 3 completamente gratuitas te aconsejo que te saques las 3, así las pruebas y si alguna se te ralla no te quedaras sin nunca.

Si tuviera que hacer un Ranking de todas las tarjetas para viajar de las cuales hemos hablado sería el siguiente:

Enlaces para tener las tarjetas sin comisiones para viajar al extranjero:

1. Revolut
2. Vivid
3. N26
4. Abanca NX
5. Ferratumbank
6. Evo

Y hasta aquí el resumen de tarjetas sin comisión para hacer viajes internacionales 🙂

Estoy en proceso de tener la tarjeta de Ferratum Bank para comprobar si las críticas que tiene son ciertas, porque si no lo son podría subir posiciones en el ranking. También me sacaré la de Abanca NX aprovechando que cumplo el requisito de la edad, para poder valorarlas después de haberlas usado durante un viaje, ya que una cosa son las condiciones sobre el papel y otra cómo se comportan cuando las queremos usar.

Igualmente, cómo todas estas tarjetas son completamente gratuitas, yo me sacaría varias que no se pierde nada y puedes ganar mucho en un viaje 😉

Pásate por esta sección si quieres leer más trucos y consejos para ahorrar en tus viajes. Y si estás organizando tu viaje y buscas compañeros, consejos y recomendaciones, te sugiero unirte al Grupo de Facebook «Viajeros Inteligentes«, entre toda la comunidad seguro que podemos ayudarte!

Para ahorrar en tu próximo viaje no te olvides de descargarte tu Ebook gratuito